Poduszka finansowa: ile odłożyć i jak zacząć
5 min czytania
Poduszka finansowa to zapas pieniędzy na sytuacje, których nie da się zaplanować: utratę pracy, chorobę, awarię samochodu czy zepsutą pralkę. Jej zadaniem nie jest pomnażanie oszczędności, tylko spokój. Dzięki niej nieprzewidziany wydatek nie kończy się pożyczką.
Ile powinna wynosić
Często spotykana rada mówi o równowartości trzech do sześciu miesięcy niezbędnych wydatków. Ważne słowo to „niezbędnych”. Nie liczysz tu wakacji ani wyjść, tylko to, co trzeba opłacić, żeby spokojnie przetrwać trudniejszy okres:
- mieszkanie (czynsz lub rata),
- rachunki i opłaty stałe,
- jedzenie,
- dojazdy,
- raty i ubezpieczenia.
Jeśli takie wydatki wynoszą 4000 zł miesięcznie, poduszka na trzy miesiące to 12 000 zł, a na sześć miesięcy 24 000 zł.
Bliżej górnej granicy warto celować, gdy dochody są nieregularne, gdy jesteś jedynym żywicielem rodziny albo gdy znalezienie nowej pracy w Twojej branży zwykle trwa dłużej.
Skąd wiedzieć, ile wynoszą niezbędne wydatki
Najpewniej na podstawie rzeczywistych danych, nie szacunków. Wystarczą dwa, trzy miesiące zapisywania wydatków w kategoriach. Potem sumujesz te kategorie, które są konieczne, i bierzesz średnią z kilku miesięcy. Szacunki „na oko” zwykle wychodzą zaniżone.
Jak zacząć przy napiętym budżecie
Cała kwota od razu jest nierealna dla większości osób. Dlatego poduszkę buduje się etapami:
- Pierwszy cel: 1000 zł. Taka kwota pokrywa wiele drobnych awarii i daje pierwsze poczucie bezpieczeństwa.
- Drugi cel: jeden miesiąc niezbędnych wydatków.
- Kolejne cele: trzy, a potem sześć miesięcy.
Kilka sposobów, które ułatwiają odkładanie:
- Odkładaj zaraz po wypłacie, stałą kwotę, nawet niewielką. To, co zostaje na koniec miesiąca, rzadko zostaje.
- Trzymaj poduszkę osobno, na innym koncie niż codzienne wydatki. Mniej kusi, a łatwo sprawdzić stan.
- Dopisuj niespodziewane wpływy, na przykład zwrot podatku czy premię, przynajmniej w części.
- Przejrzyj abonamenty. Rezygnacja z jednego nieużywanego serwisu to kwota, którą można przelewać co miesiąc.
Gdzie trzymać poduszkę
Poduszka ma być dostępna szybko i bez ryzyka straty. Dlatego zazwyczaj trzyma się ją na osobnym rachunku oszczędnościowym lub lokacie z możliwością szybkiej wypłaty, a nie w inwestycjach, których wartość może spaść akurat wtedy, gdy pieniądze będą potrzebne. Wybór konkretnego produktu zależy od Twojej sytuacji, więc warto porównać warunki kilku banków.
Kiedy korzystać z poduszki
Tylko w sytuacjach naprawdę nieprzewidzianych i koniecznych. Wymarzony telewizor w promocji to nie awaria. Jeśli już sięgniesz po zapas, wróć do regularnego odkładania, aż poduszka odzyska dawną wysokość.
Jak Grosz pomaga odkładać
Pulpit w aplikacji Grosz pokazuje, ile możesz jeszcze wydać do końca miesiąca, po uwzględnieniu rachunków, które dopiero przyjdą. Łatwiej wtedy zobaczyć realną kwotę do odłożenia, a statystyki podpowiedzą średnie miesięczne wydatki, od których liczy się wysokość poduszki. Sprawdź funkcje aplikacji.
Artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi doradztwa finansowego ani rekomendacji konkretnych produktów.